Nếu bạn có một khoản tiền và muốn tiết kiệm, cho vay lãi là phương thức đơn giản nhất và được nhiều người lựa chọn nhất. Nhưng nếu bạn vẫn băn khoăn cho vay như thế nào để tối ưu hóa lợi nhuận nhất có thể thì bài viết này chính xác là dành cho bạn. Bài viết dưới đây ecoinomic.io sẽ giới thiệu với Lãi kép là gì? Cách tính lãi kép đơn giản cho người mới.
Lãi kép là gì?
Lãi kép (hay còn gọi là lãi gộp) là lãi của một khoản cho vay hoặc tiền gửi được tính dựa trên cả gốc ban đầu và lãi tích lũy từ các kỳ trước. Công thức này có nguồn gốc từ Ý vào thế kỷ 17, và được coi là “lãi trên lãi suất. Khác với lãi suất đơn thuần được tính trên số tiền gốc, lãi kép sẽ làm cho một khoản tiền tăng lên với tốc độ nhanh hơn.
Tỷ lệ tích lũy lãi kép phụ thuộc vào tần suất của lãi kép. Số kỳ hạn gộp càng cao thì lãi kép càng lớn. Ví dụ, số tiền lãi kép được tích lũy trên 100 đô la cộng gộp 10% hàng năm sẽ thấp hơn trên 100 đô la cộng gộp 5% nửa năm trong cùng một khoảng thời gian.
Cách tính lãi kép đơn giản cho người mới
Công thức tính lãi kép
Lãi kép được tính dựa trên công thức sau:
Với:
- P: số tiền vốn ban đầu
- i: lãi suất hàng năm (ví dụ lãi 10% thì i = 0.1)
- n: số năm
- m: số lần ghép lãi trong năm
- Fn: số tiền nhận được sau n năm
Ví dụ:
Bạn có vốn 10 triệu. Bạn gửi tiết kiệm 3 năm với mức lãi 10%/năm.
Nếu bạn gửi lãi đơn, số tiền lãi sẽ được tính như sau:
- Lãi suất năm nhất: 10% *10.000.000 = 1.000.000
- Lãi suất năm hai: 10% *10.000.000 = 1.000.000
- Lãi suất năm ba: 10% *10.000.000 = 1.000.000
Vậy cộng tổng lãi suất sau 3 năm, tiền lãi bạn nhận được là 3.000.000đ.
Áp dụng công thức tính lãi kép, cùng số tiền đó, bạn gửi ngân hàng với lãi kép. Số tiền lãi bạn nhận được sau 3 năm sẽ như sau:
- Lãi suất năm thứ nhất: 10% *10.000.000 = 1.000.000
- Lãi suất năm thứ hai: 10% * (10.000.000 + 1.000.000) = 1.100.000
- Lãi suất năm thứ ba: 10% *(10.000.000 + 1.000.000 + 1.100.000) = 1.210.000
Như vậy, sau 3 năm gửi tiết kiệm, tiền lãi nhận được là 3.310.000đ cao hơn so với gửi lãi đơn.
Xem thêm: Hướng Dẫn Toàn Tập Đăng Ký Tài Khoản Binance Cho Người Mới
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi kép
Sức mạnh của lãi kép được xác định bởi 4 yếu tố chính: Lãi suất, số tiền gốc, tần suất, thời gian.
Lãi suất
Mức lãi suất tỷ lệ thuận với số tiền lãi. Bản chất của lãi kép là tái đầu tư với số tiền lãi nhận được nên tiền lãi cao thì lợi nhuận sẽ càng lên cao trong các kỳ tiếp theo.
Số tiền gốc
Tương tự như lãi suất, số tiền gốc ban đầu càng cao thì tiền lãi tại các chu kỳ tiếp theo.
Tần suất
Tần suất là các mốc thời gian tái đầu tư (tức là tiền lãi được gộp vào với tiền gốc). Các mốc thời gian này có thể là hằng ngày, hằng tháng, hằng quý, hằng năm. Nếu tần suất được lặp lại đều đặn, tiền lãi nhận được ở các giai đoạn tiếp theo sẽ càng cao.
Thời gian
Đây là yếu tố quan trọng và có ảnh hưởng lớn nhất đối với lãi kép. Nếu tận dụng lãi kép một cách nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong 10, 20, 30 năm,… thì từ một số vốn nhỏ, tài sản của bạn có thể tăng lên một con số khủng khiếp.
Ưu và nhược điểm của lãi kép
Được Albert Einstein gọi là kỳ quan thứ tám của thế giới và phát minh vĩ đại nhất của con người, nhưng lãi kép cũng có thể khiến những người tiêu dùng có các khoản vay có lãi suất cao phải đối diện với khoản nợ khổng lồ. Chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng với số dư thẻ tín dụng 20.000 đô la được thực hiện với lãi suất cộng gộp 20% hàng tháng sẽ dẫn đến tổng lãi suất kép là 4.388 đô la trong một năm, tức khoảng 365 đô la mỗi tháng.
Tuy nhiên, xét theo hướng tích cực, lãi kép có thể mang lại lợi ích khi bạn sử dụng nó để đầu tư tạo ra lợi nhuận. Tăng trưởng theo cấp số nhân từ lãi kép cũng rất quan trọng trong việc giảm thiểu các yếu tố làm hao hụt của cải, chẳng hạn như tăng chi phí sinh hoạt, lạm phát và giảm sức mua.
Tất nhiên, thu nhập từ lãi kép phải chịu thuế, trừ khi tiền nằm trong tài khoản được miễn thuế. Thông thường, lãi kép bị đánh thuế theo tỷ lệ chuẩn liên quan đến khung thuế của bạn và nếu các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư mất giá, số dư của bạn có thể giảm xuống.
Đầu tư với lãi kép
Một nhà đầu tư lựa chọn kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP – dividend reinvestment plan) trong tài khoản môi giới về cơ bản đang sử dụng sức mạnh của lãi kép vào bất cứ thứ gì họ đầu tư.
Các nhà đầu tư cũng có thể trải nghiệm lãi suất kép khi mua trái phiếu không phiếu giảm giá. Phát hành trái phiếu truyền thống cung cấp cho các nhà đầu tư các khoản thanh toán lãi suất định kỳ dựa trên các điều khoản ban đầu của đợt phát hành trái phiếu. Những khoản này được trả cho nhà đầu tư dưới hình thức séc, nên lãi suất không phải là kép.
Trái phiếu zero-coupon không gửi séc lãi suất cho các nhà đầu tư. Thay vào đó, loại trái phiếu này được mua với giá chiết khấu so với giá trị ban đầu của nó và phát triển theo thời gian. Các nhà phát hành trái phiếu zero-coupon sử dụng sức mạnh của lãi kép để tăng giá trị của trái phiếu để nó đạt mức giá đầy đủ khi đáo hạn.
Tính gộp cũng có thể hữu ích cho bạn khi thanh toán khoản vay. Ví dụ, thanh toán một nửa khoản thế chấp của bạn hai lần một tháng, thay vì thanh toán toàn bộ mỗi tháng một lần sẽ cắt giảm thời gian trả dần và tiết kiệm cho bạn một khoản lãi đáng kể.
Kết luận
Ở thời điểm hiện tại, có nhiều sự lựa chọn để một người có thể làm gia tăng tài sản của mình từ một khoản tiền rảnh rỗi, ví dụ như đầu tư tiền điện tử, chứng khoán, gửi tiết kiệm, mua vàng…Và cho vay với lãi kép cũng là một lựa chọn đáng cân nhắc bởi sự nhanh chóng, tiện lợi và khả năng sinh lời cao của nó. Tuy nhiên, người cho vay dài hạn cần phải tính toán đến mọi khả năng có thể xảy ra, nhất là lạm phát trong bối cảnh tình hình tài chính toàn cầu có nhiều biến động. Ecoinomic.io chúc bạn có quyết định đầu tư đúng đắn!
Xem thêm: Hướng Dẫn Đăng Ký Hotbit Chi Tiết Nhất Cho Người Mới
